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分析:区块链+供应链金融为何先开花?

2018-5-15 00:59| 发布者: 领团网小编| 查看: 1293| 评论: 0|来自: 领团网

摘要: “基于区块链的供应链金融背后有巨大的需求支撑,即中小企业融资的需求。”腾讯研究院资深专家张孝荣告诉《经济》记者,融资难的问题越来越严重,已演变为一个典型的社会问题。国外小微企业融资难的情况没有中国普遍 ...

“基于区块链的供应链金融背后有巨大的需求支撑,即中小企业融资的需求。”腾讯研究院资深专家张孝荣告诉《经济》记者,融资难的问题越来越严重,已演变为一个典型的社会问题。国外小微企业融资难的情况没有中国普遍,因而,基于区块链的供应链金融可能比国外的发展空间更大。此外,政策十分支持金融机构或供应链金融企业探索解决小微企业融资难的创新模式。

 

2017年5月2日,中国人民银行联合7部门发布《小微企业应收账款融资专项行动工作方案》,旨在促使金融机构加大对实体经济和小微企业的支持力度,探索开辟缓解小微企业融资难融资贵的新路径。2017年10月,国务院发布的《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》提出,鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。2018年1月,商务部等5部门发布《商贸物流发展“十三五”规划》,提出扩大融资渠道,推广供应链金融。“从政策上来看,供应链金融创新上升到国家战略层面。中央政府、金融机构、主管部门非常重视。”张孝荣如是说。基于区块链的供应链金融背后的逻辑是实物流、信息流、资金流“三流合一”推动资金“脱虚返实”加强支持实体经济的模型。实物流是指实体经济企业实际运行的情况;信息流是数据和信息;银行等金融机构代表资金流。过去资金出现脱实入虚的情况,原因之一是信息流不够强大,导致资金流和实物流出现脱节,实物流的准确情况无法传给资金流,导致金融机构服务实体经济的依据不够,风险较大。比如,个别中小微企业要融资时,有时会出现粉饰材料甚至杜撰信息的情况。金融机构很难全面核查信息真实性,为了降低风险,金融机构不愿意用资金支持实体经济,宁可在金融体系内空转。

 

工业和信息化部信息中心工业经济研究所所长认为,基于区块链技术实现的金融支持实体经济的逻辑,具体分为3个层次:第一个层次是让交易信息从云端迁移到链上,实现从一般数字化到可信数字化的转变。增加金融支持实体经济的依据和基础信息,降低金融支持实体经济的风险。第二步,由于上链后,中小企业可以更加容易地得到贷款支持,实质上使得上链信息实现了价值化,这将进一步推动实物流向信息流映射的进程。金融支持实体经济风险和难度将进一步降低。信贷审核、管理的成本以及风险溢价也会减低,实质性降低实体经济融资成本。第三步,未来随着区块链的可信数字化的过程深入推进,实物流、信息流、资金流实现三流融合。届时金融就会和实体经济密不可分。这正是一个脱虚返实的过程。值得注意的是,区块链可以保证数据不可篡改,但是无法保证数据真实性,供应链金融企业为了进一步提升上链信息的真实性,推动融资企业的ERP系统和直接区块链对接,在未来甚至将生产系统、库存管理系统、物流管理系统等底层的系统和区块链系统结合起来,大大增加企业造假成本,降低上链数据伪造风险。


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